Har du en betalningsanmärkning och fått avslag från banken? Du är inte ensam – tusentals svenskar söker varje månad efter lån trots att traditionella aktörer sagt nej. Problemet är att de flesta banker kontrollerar via UC, vilket automatiskt sänker din kreditvärdighet när du ansöker. Men det finns långivare som istället använder alternativa kreditupplysningar. Här jämför vi de alternativ som faktiskt beviljar lån utan UC, även när du har anmärkningar.
| Bild | Betyg | Löptid | Lånebelopp | Info | Ansök nu |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 mån - 60 mån | 30 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån - 60 mån | 10 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån - 36 mån | 15 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån - 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån - 36 mån | 1 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån - 60 mån | 6 999 996 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
2 mån - 18 mån | 300 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån - 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån - 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: NEJ Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor |
Maxbelopp hos Merax: 40 000 kr · Uttagstid hos Saldo: inom 5 minuter · Jämförda lån hos Mystep: 35+ lån · Ansökanstid hos Merax: 2 minuter · Beskedstid hos Merax: inom 24 timmar
Snabböversikt
- Brixo erbjuder lån utan UC med betalningsanmärkningar (Brixo officiell webbplats)
- Merax lån upp till 40 000 kr utan UC (Merax officiell webbplats)
- Saldo upp till 40 000 kr utan UC och säkerhet (Saldo Bank officiell webbplats)
- Exakta beviljandegrader per långivare
- Kundrecensioner med nekade ansökningar
- Oberoende statistik på beviljandegrad
- Merax/Brixo expansion 2025–2026
- Saldo utökar UC-fritt utbud
- Reglering kan påverka beviljandegrad
- Kostnadstak infördes 2021 (Konsumentguiden)
- Brixo 50k kr utan avgifter 2024 (Brixo officiell webbplats)
- Merax/Brixo ägande bekräftat 2024 (Lån utan UC)
| Attribut | Value | |
|---|---|---|
| Antal jämförda lån | 35+ (Mystep) | Mystep |
| Maxlån Merax | 40 000 kr | Merax officiell webbplats |
| Uttagstid Saldo | 5 minuter | Saldo Bank |
| Kreditupplysning Merax | Bisnode | Merax officiell webbplats |
| Kreditupplysning Brixo | Dun & Bradstreet | Brixo |
| Kreditupplysning Saldo | Creditsafe | Saldo Bank |
| Brixo max kontokredit | 50 000 kr | Brixo officiell webbplats |
| Brixo uppläggningsavgift | 0 kr | Brixo officiell webbplats |
| Merax skuldsaldo Kronofogden | Ej godkänt | Merax officiell webbplats |
| Merax effektiv ränta | Upp till 29,3% | Lån utan UC |
Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?
Tre aktörer sticker ut när du söker lån utan UC trots betalningsanmärkningar: Merax, Brixo och Saldo Bank. Alla tre undviker UC och använder istället alternativa kreditupplysningar – men villkoren skiljer sig markant.
Brixo
Brixo erbjuder kontokredit upp till 50 000 kr utan UC via Dun & Bradstreet och accepterar betalningsanmärkningar (Brixo officiell webbplats). Långivaren har ingen uppläggningsavgift och betalar ut samma dag inklusive helger via Swish. Konsumentguiden rankar Brixo med högst beviljandegrad bland jämförda aktörer (KTI 24,30%, kundnöjdhet 4,6/5) (Konsumentguiden). Enligt tier 3-källor ägs Brixo av Merax, vilket innebär att båda företagen delar fokus på lån utan UC.
Merax
Merax erbjuder kontokredit från 3 000 till 40 000 kr utan UC, med kreditprövning via Bisnode istället för UC (Merax officiell webbplats). Långivaren godkänner lån med nuvarande betalningsanmärkningar men inte vid skuldsaldo hos Kronofogden. Ansökan tar 2 minuter och besked ges inom 24 timmar. Räntan är fast (21,95%) och amorteringstiden 12–60 månader. Merax accepterar a-kassa som inkomst, vilket enligt vissa recensioner kan ge högre beviljandegrad för arbetslösa med anmärkningar.
Saldo
Saldo Bank erbjuder privatlån utan UC via Creditsafe, accepterar anmärkningar om stabil ekonomi (Saldo Bank). Saldo har lägre räntor (9–24%) än Merax och Brixo, men striktare krav på inkomst. Uttagstiden är inom 5 minuter. Saldo erbjuder upp till 150 000 kr, men beviljandegraden för anmärkningar är lägre än hos Merax och Brixo.
Brixo och Merax delar ägarskap enligt tillgängliga källor – väljer du Merax får du en mindre kredit men etablerad process; Brixo ger högre tak (50 000 kr) och inga avgifter. Saldo passar dig med stabil inkomst som siktar på lägre räntor.
Vilka krediter syns inte på UC?
UC (Upplysningscentralen) är den vanligaste kreditupplysningen i Sverige. Varje ansökan som registreras hos UC sänker tillfälligt din kreditvärdighet, vilket gör det svårare att få nya lån framöver (Merax officiell webbplats). Icke-UC-långivare undviker detta.
Alternativa kreditupplysningar
- Bisnode: Används av Merax för kreditprövning
- Dun & Bradstreet: Används av Brixo för kreditprövning
- Creditsafe: Används av Saldo Bank för kreditprövning
Exempel på UC-fria lån
Vissa sms-lån och mikrolån syns inte på UC, men de flesta seriösa långivare rapporterar fortfarande till UC vid beviljande. Brixo och Merax rapporterar inte till UC och använder alternativa kontroller för att bedöma din betalningsförmåga.
Konsumentguiden (recensionssajt) listar samtliga UC-fria alternativ med villkor och varningar.
Vilken bank tar inte UC?
Tre banker och långivare sticker ut genom att aktivt undvika UC: Merax, Brixo och Saldo Bank. Alla tre använder alternativa kreditupplysningsföretag och accepterar betalningsanmärkningar vid godkännande.
Långivare utan UC
Nedanstående tabell jämför de viktigaste villkoren för de tre UC-fria långivarna.
| Långivare | Maxbelopp | Ränta | Avgifter | |
|---|---|---|---|---|
| Brixo | 50 000 kr | Effektiv 20–29% | 0 kr | Brixo |
| Merax | 40 000 kr | Nominell 21,95% | 575 kr uppläggning | Merax |
| Saldo | 150 000 kr | 9–24% | Varierar | Saldo Bank |
Fördelar med UC-fria lån
- Din UC-score påverkas inte av ansökan
- Flera parallella ansökningar utan score-försämring
- Bedömning baseras på helheten, inte bara historik
- Snabbare besked (ofta inom 24 timmar)
Höga räntor kan leda till skuldsnöboll trots kostnadstak. Konsumentguiden varnar: ränta och avgifter begränsas visserligen av kostnadstak för högkostnadskrediter, men risken kvarstår om du amorterar minimum.
Vilken bank ger lån trots Kronofogden?
Kronofogden är den instans som registrerar obetalda skulder. Om du har aktiv skuld hos Kronofogden är det ytterst få långivare som beviljar lån. Merax anger uttryckligen att skuldsaldo hos Kronofogden inte godkänns (Merax officiell webbplats).
Möjligheter med Kronofogde-skulder
Om du har en avbetald skuld hos Kronofogden (alltså registrerad men nu löst) finns viss möjlighet. Betalningsanmärkningar som inte är kopplade till aktiva skulder accepteras av Merax och Brixo. En avbetald skuld innebär inte automatiskt avslag – men varje fall bedöms individuellt.
Bolån trots skuld
För bolån gäller striktare regler. Konsumentguiden noterar att bolån beviljas mycket sällan vid aktiva skulder hos Kronofogden. Små lånebelopp via alternativa långivare kan vara möjliga, men inte traditionella bolån.
Finansvalp (jämförelsesajt) ger betyg och beviljandegrad för Merax, Saldo och andra UC-fria alternativ.
Vilket lån beviljar flest?
Beviljandegrad är svår att mäta exakt eftersom långivare inte offentliggör statistik. Baserat på recensioner och jämförelsesajters betyg framträder en tydlig rangordning.
Högst chans för beviljande
Tabellen nedan sammanfattar tillgängliga betyg och poäng för de tre långivarna.
| Långivare | Beviljandegrad | Betyg | |
|---|---|---|---|
| Brixo | Högst (42/50 poäng) | 4,6/5 kundnöjdhet | Konsumentguiden |
| Merax | Hög (30% enligt Finansvalp) | Lämplig för låg kreditvärdighet | Finansvalp |
| Saldo | Medel (lägre för anmärkningar) | Striktare krav | Finansvalp |
Jämförelse av beviljandegrad
Brixo leder enligt Konsumentguiden med 42/50 poäng jämfört med Klara Lån på 41 poäng. Merax får betyget ”medioker beviljandegrad (3/5)” av Lånea, men passar för låg kreditvärdighet. Saldo har striktare inkomstkrav vilket sänker beviljandegraden för personer med anmärkningar.
Upsides
- Flera långivare beviljar trots betalningsanmärkningar
- UC-score påverkas inte av ansökan
- Snabb ansökan och utbetalning
- Merax accepterar a-kassa som inkomst
- Brixo har inga avgifter
Downsides
- Höga effektiva räntor (upp till 29,3%)
- Ingen beviljar vid aktiv skuld hos Kronofogden
- Saldo kräver striktare inkomstkrav
- Kostnadstak gäller men risk för skuldsnöboll
- Exakta beviljandegrader är inte offentliga
Hur ansöker du steg för steg
Att ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkningar kräver förberedelse. Följ dessa steg för bästa chans att bli godkänd.
- Kontrollera din ekonomiska situation: Gör en budget och säkerställ att du kan betala amortering. Merax kräver minst 5% amortering eller 500 kr/månad.
- Samlade dokument: Ha inkomstbesked, svensk folkbokföringsadress (krävs för alla UC-fria lån) och eventuella skuldebrev redo.
- Jämför långivare: Brixo (högst beviljandegrad, 50 000 kr), Merax (30 000–40 000 kr, etablerad) eller Saldo (150 000 kr, lägre räntor men striktare).
- Ansök hos en långivare: Ansökan tar 2 minuter hos Merax, samma dag hos Brixo via Swish.
- Avvakta besked: Merax ger besked inom 24 timmar, Saldo inom 5 minuter.
- Undvik multipla ansökningar: Även om UC inte belastas, kan parallella ansökningar signalera desperat lågtillstånd.
Citat från långivare
Betalningsanmärkningar är OK – vi ser till helheten och kan bevilja ansökningar trots betalningsanmärkning.
— Brixo (Brixo officiell webbplats)
Vi ser helheten och bedömer hur din ekonomi ser ut idag snarare än historiskt.
— Merax (Merax officiell webbplats)
Ett kostnadstak gäller för högkostnadskrediter (ränta och total kostnad får inte skena).
— Konsumentguiden (Konsumentguiden)
Relaterad läsning: Vad är en betalningsanmärkning
För den som söker en praktisk guide till lån utan UC med anmärkningar trots betalningsanmärkningar ger artikeln konkreta tips och alternativ utöver våra jämförelser.
Vanliga frågor
Hur ansöker man om lån utan UC?
Ansökan sker online på långivarens webbplats. Merax tar 2 minuter att fylla i och ger besked inom 24 timmar. Brixo och Saldo har liknande processer med snabbare utbetalning.
Vad är skillnaden mellan UC och andra upplysningar?
UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Varje ansökan registreras och sänker tillfälligt din score. Bisnode, Dun & Bradstreet och Creditsafe är alternativa upplysföretag som inte rapporterar till UC.
Kan man få sms-lån med anmärkning?
Ja, vissa sms-lån utan UC beviljar trots betalningsanmärkningar. Brixo och Merax erbjuder kontokrediter utan UC som alternativ till traditionella sms-lån.
Vilka kostnader har UC-fria lån?
Merax har uppläggningsavgift 575 kr och aviavgift 39 kr. Brixo har inga avgifter. Effektiva räntor ligger på 20–29% för båda aktörerna.
Behöver man borgensman för lån utan UC?
Nej. Merax kräver fast inkomst men ingen säkerhet eller borgensman. Räntan är densamma oavsett anmärkningar.
Hur påverkar många förfrågningar chansen?
UC-fria ansökningar påverkar inte din UC-score direkt, men upprepade ansökningar signalerar desperat lågtillstånd och kan leda till avslag.
Finns bolån trots Kronofogden?
Mycket sällan. Konsumentguiden noterar att bolån kräver stabil ekonomi och avvisar aktiva skulder hos Kronofogden.