Har du obetalda fakturor hos kunder men behöver pengarna redan idag? Då kan fakturalån (factoring eller fakturabelåning) vara lösningen – en flexibel finansieringsform som frigör kapital från din fakturaportfölj.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Fakturalån innebär att du belånar eller säljer dina utskickade, obetalda fakturor mot att få upp till 90 procent av fakturavärdet utbetalt snabbt. Återbetalning sker när din kund betalar fakturan, och avgiften ligger ofta runt 1 procent per månad.
I korthet
Vad är fakturalån?
Fakturalån – även kallat factoring eller fakturabelåning – är en finansieringslösning där ditt företag använder obetalda fakturor som säkerhet för att få snabb tillgång till kapital. Du skickar in dina utskickade fakturor till ett factoringföretag, som direkt betalar ut 70–90 procent av fakturavärdet. När din kund betalar fakturan får du resten av beloppet, minus avgiften. Den här typen av finansiering för företag passar särskilt bra för B2B-företag som fakturerar i efterskott och har en omsättning med många kundfakturor. Det är ingen långsiktig skuld – krediten följer automatiskt din försäljningsutveckling.
Skillnad mellan fakturabelåning och fakturaköp
Inom factoring finns två huvudmodeller: fakturabelåning och fakturaköp (ofta med eller utan regress). Vid fakturabelåning behåller du som säljare kreditrisken – om din kund inte betalar måste du ersätta factoringbolaget. Vid fakturaköp utan regress övertar factoringföretaget hela kreditrisken och betalar ut hela fakturabeloppet direkt (minus avgift). Valet mellan modellerna påverkar både kostnad och trygghet. Fakturaköp utan regress ger dig full likviditet och eliminerar din kreditrisk, men avgiften är vanligtvis högre. För att förstå villkoren bättre kan du jämföra företagslån och factoringprodukter bredvid varandra.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Kostnader och avgifter
Den största kostnaden för ett fakturalån är den löpande avgiften, som ofta anges som en procentsats per månad på det belånade fakturavärdet. Vanligtvis ligger avgiften runt 1 procent per månad, men den varierar beroende på factoringföretag, din volym och kreditvärdighet. Vissa aktörer tar även en uppläggningsavgift eller en årlig administrationsavgift. Eftersom kostnaden är direkt kopplad till hur lång tid dina kunder har på sig att betala, blir fakturalån dyrare ju längre betalningstiden är. För att få en uppskattning av totalkostnaden rekommenderar vi att du använder en företagslån kalkyl eller begär ett kostnadsförslag från flera långivare.
Krav för att få fakturalån
För att beviljas fakturalån krävs i regel att ditt företag är aktivt och registrerat i Sverige, har en aktuell årsredovisning samt en budget för kommande år. Factoringföretaget vill också se en verksamhetsbeskrivning och ägarstruktur. Vanligtvis får bolaget, styrelsen eller ägarna inte ha betalningsanmärkningar. Dessutom måste fakturorna vara utskickade till andra företag (B2B) och ha en löptid på minst 7 dagar. Många factoringbolag kräver integration med din bokförings- eller reskontra för att kunna hantera fakturorna löpande. Läs mer om specifika företagslån krav för att se om din verksamhet kvalificerar.
Fördelar och nackdelar med fakturalån
Den största fördelen med fakturalån är den snabba tillgången till kapital – pengarna finns på kontot inom ett par dagar. Krediten är flexibel och växer med din försäljning: ju fler fakturor du skickar, desto mer likviditet frigörs. Det stärker kassaflödet och minskar risken för betalningsproblem. Å andra sidan står du vid fakturabelåning kvar för kreditrisken om kunden inte betalar. Avgifterna kan bli höga om dina kunder har långa betalningstider. Dessutom kräver factoring ofta integration med reskontra, vilket innebär en initial administration. Fakturaköp utan regress eliminerar risken men har en högre kostnad.
Vanliga factoringföretag i Sverige
På den svenska marknaden finns flera etablerade aktörer som erbjuder fakturalån. Här är några du kan överväga: • Creddo – specialiserat på factoring för små och medelstora företag med smidig digital process. • Froda – erbjuder både fakturabelåning och traditionella företagslån, med individuell ränta. • Kompar – en jämförelsetjänst där du kan se flera factoringföretags villkor samtidigt. • Krea – digital plattform med snabb utbetalning och automatisk integration mot din bokföring. • Resurs Bank – erbjuder factoringlösningar för lite större volymer. • Qred – flexibel fakturabelåning med kort handläggningstid. Innan du väljer factoringföretag bör du jämföra avgifter, belåningsgrader och villkor. En jämförelse av företagslån eller factoringprodukter hjälper dig hitta den mest kostnadseffektiva lösningen för just ditt företag.
Bokföra factoring – så gör du
När du använder fakturabelåning eller fakturaköp ska transaktionerna bokföras korrekt. Vanligtvis redovisar du de belånade fakturorna som en kortfristig skuld (fakturabelåning) respektive som en försäljning av fordran (fakturaköp). Avgiften bokförs som en finansiell kostnad. För att undvika fel rekommenderar vi att du rådgör med din revisor eller använder ett bokföringsprogram som stödjer factoring. Varje factoringföretag lämnar en specifikation som underlättar bokföringen.
Vanliga frågor
Vad är fakturalån? +
Hur mycket kan jag belåna av en faktura? +
Vad kostar ett fakturalån? +
Vilka krav finns för att få fakturalån? +
Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp? +
Hur snabbt får jag pengarna? +
Kan jag belåna fakturor som är på väg att förfalla? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.