En checkkredit ger ditt företag en flexibel buffert för tillfälliga kassaflödesluckor – du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder. Här går vi igenom hur det fungerar, vad det kostar och hur du väljer rätt kredit. Företagslåns.se är en oberoende jämförelse- och informationsportal.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
En checkkredit (kontokredit) är en rörlig kredit kopplad till företagskontot som täcker tillfälliga likviditetsbehov. Du betalar ränta på nyttjad del (dispositionsränta) plus en fast avgift för den beviljade kreditgränsen (kontraktsränta). Krediten regleras automatiskt vid inflöde.
I korthet
Vad är checkkredit?
En checkkredit, även kallad kontokredit, är en flexibel finansiering för företag som är kopplad till ditt företagskonto. När pengarna på kontot inte räcker till kan du automatiskt utnyttja krediten upp till en förutbestämd limit. Du betalar endast ränta på det belopp du använder (dispositionsränta) plus en fast avgift för den beviljade kreditgränsen (kontraktsränta). Räntan och avgifterna varierar mellan långivare och sätts individuellt utifrån företagets ekonomiska ställning. Krediten regleras automatiskt när pengar sätts in på kontot – ingen manuell amortering krävs. Det gör checkkrediten särskilt lämplig för företag med ojämnt kassaflöde, till exempel säsongsberoende verksamheter eller företag som har stora mellanrum mellan fakturering och betalning.
För- och nackdelar
Fördelarna med checkkredit är många: du betalar bara ränta på nyttjad del, krediten är kostnadsfri fram tills den används (förutom kontraktsräntan), och återbetalningen sker automatiskt vid inflöde. Det är en snabb och flexibel lösning som inte kräver någon amortering om krediten inte nyttjas. Nackdelarna är att den fasta avgiften (kontraktsräntan) tillkommer även om du inte använder krediten, och att räntan kan vara relativt hög – ofta styrränta + 6 %. Dessutom krävs god kreditvärdighet och att du har ditt företagskonto hos samma långivare. Det är viktigt att jämföra totala kostnader mellan olika långivare.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Traditionell vs dynamisk checkkredit
Traditionell checkkredit baseras på din senaste årsredovisning och har en fast kontraktsränta (0,5–2 % av limiten). Den beviljas av en bank och kräver ofta att du har företagskonto hos samma bank. Kreditbedömningen görs på historiska data. Dynamisk checkkredit (t.ex. via Spiris) bygger i stället på realtidsbokföring och har ingen kontraktsränta eller limitavgift. Kreditgränsen kan variera över tid baserat på ditt aktuella kassaflöde. Detta kan vara fördelaktigt för företag med snabb tillväxt eller säsongsvariationer, men dispositionsräntan kan vara högre. Välj den typ som passar ditt företags behov och bokföringsrutiner.
Checkkredit från svenska banker
Flera svenska banker och långivare erbjuder checkkrediter för företag. Handelsbanken och SEB har traditionella checkkrediter som kräver företagskonto hos dem. Svea erbjuder en digital checkkredit med snabb handläggning. Via Lendo Företagslån kan du jämföra flera långivares erbjudanden samtidigt. För att få en checkkredit krävs vanligtvis att bolaget är aktivt och registrerat i Sverige, att verksamheten varit igång minst 6 månader, att en av ägarna är bosatt i Sverige samt god kreditvärdighet. Kreditgränsen sätts individuellt baserat på företagets ekonomi och kassaflöde. Kraven kan variera mellan långivare, så det är bra att jämföra.
Hur stor checkkredit behöver du?
Det finns ingen generell rekommendation för hur stor checkkredit du bör ha – det beror helt på ditt företags kassaflöde och behov. En tumregel är att krediten ska täcka de tillfälliga luckor som uppstår mellan utgifter och inbetalningar. För många småföretag räcker en limit på 50 000–200 000 kr, medan större företag kan behöva upp till flera miljoner. Använd gärna en företagslån kalkyl för att uppskatta ditt faktiska behov. Kalkylen kan ge en uppskattning, men kontakta gärna långivare för en individuell bedömning. Tänk på att en för hög limit innebär onödiga kontraktsräntekostnader, medan en för låg limit kan tvinga dig att söka tilläggsfinansiering.
Checkkredit för nystartade företag
Även nystartade företag kan få checkkredit, men de flesta långivare kräver att verksamheten varit igång minst 6 månader. Du måste kunna visa upp en stabil in- och utbetalningshistorik via ditt företagskonto. För nystartade företag utan lång historik kan en dynamisk checkkredit vara ett bra alternativ, eftersom den baseras på realtidsdata snarare än årsredovisning. Om du inte uppfyller kraven för checkkredit kan du överväga andra alternativ som fakturalån eller jämför företagslån för att hitta en lösning som passar din situation. Kontrollera med långivaren vilka specifika krav som gäller för nystartade företag.
Räntor och avgifter
Räntan på en checkkredit består av två delar: dispositionsränta (ränta på nyttjat belopp) och kontraktsränta (fast avgift på hela limiten). Dispositionsräntan ligger vanligtvis på styrränta + 6 %, men den exakta räntan sätts individuellt baserat på företagets kreditvärdighet. Kontraktsräntan är oftast 0,5–2 % av limiten per år. Exempel: Om du har en limit på 100 000 kr och använder 50 000 kr under en månad, betalar du dispositionsränta på 50 000 kr samt kontraktsränta på hela 100 000 kr. Det är viktigt att jämföra båda kostnaderna innan du tecknar en checkkredit. Via Kompar SE kan du enkelt se olika långivares villkor sida vid sida.
Vanliga frågor
Vad är räntan på checkkredit för företag? +
Hur stor checkkredit bör man ha? +
Är checkkredit kostnadsfri om man inte använder den? +
Vad är skillnaden mellan traditionell och dynamisk checkkredit? +
Hur regleras checkkrediten? +
Kan nystartade företag få checkkredit? +
Vilka krav ställs för checkkredit? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.