När ditt företag binder kapital i nya order eller färdiga varor kan orderfinansiering och lagerfinansiering vara nyckeln till att upprätthålla likviditeten. Denna guide hjälper dig att förstå vilken lösning som passar din situation bäst.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Orderfinansiering frigör kapital som är bundet i obetalda order, medan lagerfinansiering frigör kapital som är bundet i färdiga varor i lager. Båda ger små och medelstora företag möjlighet att växa utan att belasta kassaflödet.
I korthet
Vad är orderfinansiering?
Orderfinansiering är en riktad finansieringslösning där en långivare – exempelvis Creddo – tillhandahåller kapital för att täcka inköp och produktion kopplat till specifika kundorder. Pengarna betalas ut mot att företaget lämnar ordern och kundavtalet som säkerhet. När kunden sedan betalar sin faktura återbetalas lånet, ofta med en flexibel struktur som anpassas efter orderns löptid. För många små och medelstora företag är detta ett effektivt sätt att ta sig an större order utan att riskera likviditeten. Du slipper vänta på betalning och kan i stället fokusera på produktion och leverans.
Vad är lagerfinansiering?
Lagerfinansiering innebär att ett företag använder sitt varulager som säkerhet för att få ett lån eller en kredit. Kapitalet frigörs när varorna ligger på hyllan, vilket är särskilt användbart för företag med säsongsbundet sortiment eller långa ledtider – inte minst inom bilbranschen. Finansieringen kan struktureras som en checkkredit eller ett separat lån med amorteringsplan baserad på försäljningstakt. Långivaren gör normalt en värdering av lagret och beviljar ett belopp som motsvarar en viss andel av varuvärdet.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Skillnader mellan order- och lagerfinansiering
Den grundläggande skillnaden ligger i vad som finansieras. Orderfinansiering är kopplad till en specifik kundorder och betalas tillbaka när ordern är betald. Lagerfinansiering däremot täcker ett bredare varulager och återbetalas över tid, ofta i takt med att varorna säljs. Orderfinansiering kräver detaljerad orderhistorik och tydliga kundavtal, medan lagerfinansiering ställer krav på lagrets värde, omsättningshastighet och ibland även försäkring. För företag som både tar emot nya order och håller ett lager kan en kombination av de två vara optimal.
Krav för att få finansiering
För att bli beviljad order- eller lagerfinansiering måste ditt företag vanligtvis uppfylla flera grundkrav. För orderfinansiering är det centralt att du har en god orderhistorik, tydliga kundavtal och en verksamhet med tillväxtpotential. Kreditvärdigheten hos dina kunder kan också påverka. Vid lagerfinansiering efterfrågar långivaren ofta en aktuell lagerlista, värderingsunderlag och ibland en revisorrapport. För båda typerna gäller att företaget måste vara kreditvärdigt och ha en affärsplan som visar hur kapitalet ska användas. Jämför gärna olika alternativ hos Kompar eller andra jämförelsetjänster för att se vilka krav som gäller hos respektive långivare.
Fördelar och nackdelar
Orderfinansieringens största fördel är att den frigör bundet kapital precis när du behöver det – utan att du måste ta en större kredit. Det innebär lägre administrativ börda och du slipper oroa dig för sena betalningar i samma utsträckning. Nackdelen är att kostnaden kan vara högre än för ett traditionellt banklån, och att du är beroende av att dina kunder betalar i tid. Lagerfinansiering ger dig däremot andrum att bygga upp ett sortiment utan att kassaflödet störs. För bilhandlare är det en vanlig modell för att kunna visa upp ett brett utbud. Nackdelen är att värdet på lagret kan sjunka, och om försäljningen går långsamt kan räntekostnaderna bli betungande.
Vanliga användningsområden (inkl. bilar)
Orderfinansiering används flitigt inom tillverkande industri, grossistverksamhet och handel där varor produceras eller köps in innan kunden betalar. Exempel: ett teknikföretag som får en stor order och måste betala komponenter i förskott. Lagerfinansiering är vanligast inom detaljhandel, byggmaterial och bilhandel – här använder många aktörer lagerfinansiering för att finansiera hela fordonsflottan. Oavsett bransch är målet detsamma: att frigöra kapital så att verksamheten kan växa utan att vänta på betalning eller avvakta med nästa inköp. Vill du veta mer om andra finansieringsformer kan du även läsa om kraven för traditionella företagslån.
Jämför finansieringsalternativ
För att hitta rätt lösning bör du jämföra flera aktörer. Nedan ser du exempel på partners som erbjuder olika typer av kreditlösningar – från orderfinansiering hos Creddo till mer flexibla företagskrediter hos Froda och Krea. För en bredare översikt rekommenderar vi att du även använder en jämförelsetjänst som Lendo Företagslån eller OPR. En bra start är att använda en företagslån kalkyl för att uppskatta kostnaderna.
Vanliga frågor
Vad är orderfinansiering? +
Vem kan använda orderfinansiering? +
Vad krävs för att få orderfinansiering? +
Hur fungerar återbetalning av orderfinansiering? +
Vilka är fördelarna med orderfinansiering? +
Vad är skillnaden mellan orderfinansiering och lagerfinansiering? +
Kan jag kombinera order- och lagerfinansiering? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.