Som ägare av ett aktiebolag har du flera finansieringsvägar att välja mellan – från banklån med säkerhet till snabba kreditlån utan säkerhet. Här går vi igenom de vanligaste lånetyperna, kraven och vad du bör tänka på för att få bästa möjliga villkor.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Företagslån för aktiebolag finns i flera former: banklån, företagskredit, tillväxtlån och mikrolån (Almi). Du kan låna från 10 000 kr upp till 35 miljoner kr, med individuella räntor som varierar beroende på säkerhet och återbetalningsförmåga. Kraven omfattar bland annat registrerat aktiebolag, aktivitet minst 3 månader och ofta ett fastställt bokslut.
I korthet
Vilka lånetyper finns för aktiebolag?
När ditt aktiebolag behöver kapital finns det huvudsakligen fyra typer av företagslån att välja mellan: banklån, företagskredit, tillväxtlån och mikrolån. Banklån kräver ofta säkerhet i form av fast egendom och passar för större investeringar. Företagskredit är en löpande kredit som du kan utnyttja vid behov, medan tillväxtlån är utformade för expansion och ofta har en individuell ränta. För den som är nystartad kan Almis mikrolån upp till 200 000 kr vara ett alternativ. Utöver dessa finns fakturafinansiering, där du får pengar utbetalda mot dina utestående fakturor. Valet av lånetyp bör styras av företagets behov, kassaflöde och om du kan ställa säkerhet.
Räntor och villkor (rörlig vs fast)
Räntan på företagslån för aktiebolag sätts alltid individuellt och varierar kraftigt beroende på långivare, säkerhet och din ekonomiska status. Rörlig ränta ligger vanligen mellan 6 och 15 procent per år, medan en fast avgiftsbaserad ränta kan motsvara 12 till 48 procent per år. Fördelen med rörlig ränta är att den kan sjunka över tid, medan fast ränta ger dig en förutsägbar kostnad. Innan du bestämmer dig bör du alltid jämföra företagslån från flera långivare. Den effektiva räntan inklusive avgifter är det mått du ska använda för att jämföra olika erbjudanden. Tänk också på att en lägre nominell ränta ofta kräver bättre säkerhet.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Krav för att ansöka (bokslut, affärsplan, etc.)
För att ansöka om företagslån för ditt aktiebolag krävs i regel följande: företaget ska vara registrerat i Sverige, ha varit aktivt i minst 3 månader och du som sökande ska ha en ledande roll (VD eller styrelseledamot). De flesta långivare efterfrågar också ett fastställt bokslut, en aktuell affärsplan och en budget som visar hur lånet ska återbetalas. Vid ansökan via storbanker krävs dessutom obegränsad behörighet i internetbanken. För dig som har betalningsanmärkningar finns fortfarande möjligheter, men kravet på affärsplan och budget blir oftast ännu viktigare. Läs gärna vår guide om företagslån krav för att vara helt förberedd.
Alternativ för nystartade aktiebolag (Almi, mikrolån)
Om ditt aktiebolag är nystartat och saknar lång historik är det många banker som tackar nej. Statliga Almi erbjuder då mikrolån upp till 200 000 kr, med individuell ränta och utan krav på säkerhet i fast egendom. Även privata aktörer som Froda och Krea har produkter som är anpassade för yngre företag, ofta med enklare ansökningsprocess. En annan väg är att börja med en mindre företagskredit eller fakturafinansiering för att bygga upp en återbetalningshistorik. Efter 6–12 månader med goda siffror kan du sedan ansöka om ett större tillväxtlån med bättre villkor.
Steg-för-steg: ansökningsprocess
Processen för att ansöka om företagslån för ett aktiebolag ser oftast ut så här: 1. Samla företagets underlag: bokslut, affärsplan, budget och eventuell säkerhet. 2. Jämför erbjudanden via en oberoende tjänst som Lendo Företagslån eller direkt hos flera långivare. 3. Skicka in ansökan – de flesta ger ett preliminärt besked inom 24 timmar. 4. Långivaren gör en kreditprövning baserad på företagets återbetalningsförmåga, säkerhet och ägarens ekonomi. 5. Vid godkännande får du ett låneavtal med individuell ränta och löptid. 6. Pengarna betalas ut, ofta inom 1–3 bankdagar. Tänk på att aldrig ansöka hos flera långivare samtidigt – det kan påverka din kreditvärdighet negativt. Gör istället en förfrågan via en jämförelsetjänst.
Säkerheter och pant
Säkerhet är ofta avgörande för vilken ränta och vilket lånebelopp du kan få. De vanligaste säkerheterna för aktiebolag är inteckning i fast egendom – bostadsrätt, villa, kommersiell fastighet eller industrifastighet. Även mark kan pantsättas. För lån utan säkerhet, så kallade blanco-krediter, är räntan högre (ibland över 20 %) och beloppen lägre. Vissa långivare som Creddo erbjuder företagslån utan krav på fast egendom, men istället görs en bedömning av företagets omsättning och historik. Oavsett säkerhet är det viktigt att du som företagare förstår att en eventuell pant kan överlåtas om företaget inte kan betala.
Återbetalning och förtida återbetalning
De flesta företagslån för aktiebolag löper på 1 till 5 år med månatliga amorteringar. En stor fördel med många moderna lån är möjligheten att ränta på företagslån och amortera i förtid utan extra kostnad. Det innebär att du kan betala av lånet snabbare när kassaflödet tillåter, och därmed sänka den totala kostnaden. Var dock uppmärksam på villkoren – vissa långivare tar ut en avgift för förtida återbetalning om räntan är bunden. Läs alltid det finstilta innan du skriver på avtalet. För rörlig ränta är förtida återbetalning i princip alltid kostnadsfri.
Vanliga frågor
Vilken ränta får man på företagslån för aktiebolag? +
Kan ett nystartat aktiebolag ta företagslån? +
Vad krävs för att ansöka om företagslån? +
Hur stort lån kan ett aktiebolag få? +
Kan man återbetala företagslån i förtid? +
Vilka säkerheter krävs för företagslån? +
Kan ett aktiebolag med betalningsanmärkningar få lån? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.