Att förstå vad som krävs för att få ett företagslån är avgörande för att kunna ansöka rätt och öka chansen till beviljande. Här går vi igenom vanliga krav, säkerhetsformer och vad som gäller om ditt företag har betalningsanmärkningar.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
För att få ett företagslån krävs i regel att bolaget är registrerat i Sverige, har en giltig bolagsform, ägare bosatta i Sverige, kontinuerliga intäkter och inga skulder hos Kronofogden. Personlig borgen är oftast obligatorisk, men många långivare accepterar betalningsanmärkningar om ekonomin i övrigt är stabil.
I korthet
Grundkrav för företagslån – registrering, bolagsform, bosättning och intäkter
För att kunna ansöka om företagslån måste företaget vara registrerat och aktivt i Sverige. Du behöver ha ett svenskt företagskonto och en giltig bolagsform – aktiebolag, handelsbolag eller enskild firma. Långivare kräver att ägarna är bosatta i Sverige och att företaget har kontinuerliga intäkter. Det får heller inte finnas skulder hos Kronofogden. Om ditt företag är nystartat kan det vara svårare att uppfylla kraven, men vissa långivare erbjuder lån med enklare villkor för nystartade företag. För etablerade bolag är det vanligt att du behöver visa bokslut eller balansräkning.
Säkerhetsalternativ – personlig borgen, fast egendom, mark eller borgensman
De flesta långivare kräver någon form av säkerhet. Personlig borgen är vanligast – det innebär att du som ägare blir personligt betalningsansvarig om företaget inte kan betala. För enskild firma och handelsbolag är ägaren alltid personligt ansvarig. Andra säkerhetsformer är notering i fast egendom (bostad, affärs- eller industrifastighet), mark eller att en borgensman går i borgen. För större lån kan det vara aktuellt att pantsätta fast egendom. Välj en säkerhetsform som matchar företagets riskprofil och långivarens krav.
Dokumentation – bokslut, balansräkning, affärsplan
När du ansöker om företagslån behöver du ha viss dokumentation redo. För etablerade företag krävs ofta bokslut eller balansräkning. En affärsplan, budget eller prognos är inte alltid obligatorisk men starkt rekommenderad – den visar långivaren att du har en genomtänkt plan. Du behöver också veta hur mycket du vill låna och på vilken återbetalningstid, samt ha BankID för att signera ansökan. Om du jämför företagslån ser du att dokumentationskraven varierar mellan olika långivare.
Möjligheter med betalningsanmärkning – undantag och restriktioner
Ja, det går att få företagslån med betalningsanmärkning – men med vissa restriktioner. Många långivare accepterar anmärkningar om företagets ekonomi i övrigt är stabil. Däremot är skulder hos Kronofogden oftast ett hinder. Om du har en betalningsanmärkning kan du behöva ställa mer säkerhet, till exempel personlig borgen eller fast egendom. Räntan kan också bli högre eftersom risken för långivaren ökar. Det bästa är att ansöka om företagslån hos långivare som uttryckligen anger att de accepterar anmärkningar.
Lån utan UC – långivare som Qred, Krea och Creddo
Företagslån utan UC innebär att långivaren inte gör en UC-kontroll på privatpersoner, men UC kan ändå registreras på företaget och eventuell borgensman. Långivare som Krea och Creddo erbjuder ofta företagslån utan att använda UC för privatpersoner – de använder egna kreditbedömningar baserade på företagets omsättning och historik. Detta kan vara fördelaktigt om du vill undvika en onödig UC-förfrågan på din privata kredit. Tänk på att räntan ofta är individuell och baseras på företagets risk.
Lånebelopp – intervall och tumregler (10 % av omsättning, 1–4 gånger rörelseresultat)
Lånebeloppen varierar från cirka 5 000 kr upp till 30 000 000 kr beroende på långivare och företagets kapacitet. En vanlig tumregel är att du kan låna upp till 10 % av årsomsättningen eller 1–4 gånger rörelseresultatet. Exakt hur mycket du kan få beror på långivarens kalkyl och din återbetalningsförmåga. För att få en uppfattning om vad som är möjligt för just ditt företag kan du använda en kostnadsfri jämförelsetjänst som Froda eller Kompar. De ger dig en indikation utan att påverka din kredit.
Vanliga frågor
Vilka grundkrav finns för att få ett företagslån i Sverige? +
Kan man få företagslån med betalningsanmärkning? +
Är personlig borgen alltid nödvändig för företagslån? +
Hur mycket kan ett företag låna i Sverige? +
Finns företagslån utan UC? +
Vad behöver jag ha redo när jag ansöker om företagslån? +
Krävs fast egendom för att få företagslån med säkerhet? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.