Räntan på ett företagslån påverkar direkt din månadskostnad och lönsamhet. Här går vi igenom vad som styr räntenivån, skillnaden mellan nominell och effektiv ränta, samt hur du hittar bästa villkoren för just ditt företag.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Räntan på företagslån varierar från cirka 4–8 % med säkerhet i fastighet till 7–18 % utan säkerhet. Den effektiva räntan inklusive avgifter är det viktigaste måttet att jämföra.
I korthet
Ränteintervall med säkerhet (4–8 %) och utan säkerhet (7–18 %)
Räntan på ett företagslån avgörs till stor del av om du kan ställa säkerhet, exempelvis fastighet eller maskiner. Med säkerhet ligger räntenivån oftast mellan 4 och 8 procent, vilket ger en lägre och mer förutsägbar månadskostnad. Utan säkerhet, så kallade blancolån, är räntan högre – vanligen 7–18 procent – eftersom långivaren tar en större risk. Vilken nivå som gäller för just ditt företag beror på faktorer som omsättning, lönsamhet, kreditvärdighet och bransch. För att få en bild av dina möjligheter kan du jämföra företagslån från flera långivare samtidigt. Eftersom varje lån prissätts individuellt är det enda sättet att få ett relevant svar att begära offerter.
Skillnad mellan banklån och finansbolag
Storbanker som SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea erbjuder ofta lägre räntor, i intervallet 6–10 procent, men ställer samtidigt högre krav på säkerhet, bokslut och kreditvärdighet. Finansbolag som Creddo och Froda är mer flexibla och kan bevilja lån även till yngre företag eller utan säkerhet, men räntan blir då högre – ofta 9–18 procent. För dig som driver ett nystartat företag eller har en mindre omsättning kan finansbolag vara en väg att ansöka om företagslån. Har du däremot ett etablerat företag med god ekonomi och säkerhet kan banklån ge en betydligt lägre totalkostnad. Tänk på att även finansbolagens räntor sätts individuellt och att jämförelse är avgörande.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Effektiv ränta vs nominell ränta
Den nominella räntan är den ränta som anges i procent per år, utan hänsyn till avgifter. Den effektiva räntan inkluderar däremot alla kostnader – uppläggningsavgift, aviavgift, administrationsavgift och andra löpande avgifter – och visar därför den verkliga årskostnaden för lånet. När du jämför företagslån är det den effektiva räntan du ska titta på. Ett lån med låg nominell ränta men höga avgifter kan bli dyrare än ett lån med något högre nominell ränta men låga avgifter. Kontrollera alltid den effektiva räntan i offerten.
Fast vs rörlig ränta
Fast ränta innebär att räntan är densamma under hela lånets löptid, vilket ger förutsägbarhet och skydd mot räntehöjningar. Rörlig ränta följer marknadsräntan och kan ändras under lånets löptid, vilket innebär en lägre initial ränta men en osäkerhet framåt. För företag med stabilt kassaflöde och långsiktiga investeringar kan fast ränta vara tryggt. För kortare lån eller när du vill ha flexibilitet kan rörlig ränta vara ett alternativ. De flesta långivare erbjuder båda alternativen, men villkoren kan skilja sig åt mellan olika aktörer.
Månadsavgifter och övriga kostnader
Förutom räntan tillkommer ofta avgifter som kan påverka den totala kostnaden betydligt. Uppläggningsavgift (ofta 0–2 % av lånebeloppet), aviavgift (20–50 kr per månad) och administrationsavgift är vanliga. Vissa långivare tar även ut en årsavgift eller en avgift vid förtida återbetalning. Läs alltid villkoren noggrant och räkna på den effektiva räntan. Använd gärna en oberoende jämförelsetjänst som Kompar eller Krea för att se den totala kostnaden för olika lån. Notera att avgifterna kan variera och att de alltid bör ingå i din jämförelse.
Ränta hos storbanker (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea)
Storbankerna erbjuder individuella ränteofferter baserade på företagets ekonomi och säkerhet. Generellt ligger räntorna mellan 6 och 10 procent för lån med säkerhet. Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea har alla liknande prisbild, men villkoren kan variera. För att få en offert från en storbank krävs ofta att du har en befintlig företagsrelation och kan presentera flera års bokslut. Om du inte uppfyller kraven kan du istället vända dig till en långivare som Lendo Företagslån eller OPR Företagslån för en bredare jämförelse. Kom ihåg att räntan alltid sätts individuellt.
Inga officiella snitträntor – varför variationer uppstår
Det finns inga officiella snitträntor för företagslån i Sverige, eftersom varje lån prissätts individuellt. Variationer uppstår på grund av faktorer som företagets ålder, omsättning, kreditvärdighet, bransch, lånebelopp, löptid och säkerhet. Därför är det viktigt att inte stirra sig blind på en enskild räntesiffra. Istället bör du begära offerter från flera långivare och jämföra den effektiva räntan. Använd gärna en oberoende jämförelseportal för att få en överblick över marknaden. Som oberoende informationsportal rekommenderar vi att du alltid kontrollerar aktuella villkor direkt hos långivaren.
Vanliga frågor
Vad är genomsnittlig ränta på företagslån? +
Vilken ränta erbjuder Swedbank på företagslån? +
Hur påverkar fastighet som säkerhet räntan på företagslån? +
Vilken ränta erbjuder Handelsbanken på företagslån? +
Vad är SEB:s ränta på företagslån? +
Vad är skillnaden mellan fast och rörlig ränta? +
Vilken ränta erbjuder Nordea på företagslån? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.