Företagslån med säkerhet kan ge lägre ränta och högre lånebelopp, men det finns flera olika sätt att ställa säkerhet. Här går vi igenom de vanligaste säkerhetstyperna och när de kan passa.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Företagslån med säkerhet innebär att du pantsätter tillgångar som fastighet, maskiner eller en företagsinteckning. Vanliga säkerhetstyper är företagsinteckning, företagshypotek och fastighetsinteckning – var och en med olika förutsättningar.
I korthet
Vad är företagslån med säkerhet
Ett företagslån med säkerhet innebär att du som företagare pantsätter en eller flera tillgångar för att få bättre lånevillkor. Genom att långivaren får en reell säkerhet kan du ofta få lägre ränta, högre lånegräns och längre återbetalningstid. Säkerheten kan bestå av allt från fastigheter och maskiner till kundfordringar eller en företagsinteckning. Långivaren bedömer värdet på säkerheten och beviljar därefter ett lån upp till en viss andel av värdet. Läs mer om hur du kan ansöka om företagslån med säkerhet hos olika långivare.
Företagsinteckning
En företagsinteckning är en panträtt i företagets samlade tillgångar – såsom lager, kundfordringar, inventarier och immateriella rättigheter. Den registreras hos Bolagsverket och ger långivaren rätt att ta över dessa tillgångar om lånet inte betalas tillbaka. Företagsinteckning används ofta vid lån från cirka 500 000 till 5 000 000 kr och kräver att företaget har ett fastställt bokslut. Det är ett flexibelt sätt att ställa säkerhet utan att pantsätta en specifik tillgång. För att jämföra företagslån med företagsinteckning kan du använda vår jämförelsetjänst.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Företagshypotek
Företagshypotek är en säkerhet som knyts till en specifik fastighet som ägs av företaget – till exempel en kontorslokal, butik eller industrifastighet. Långivaren får en panträtt i fastigheten, vilket ofta ger förmånligare villkor än en företagsinteckning. Denna typ av säkerhet passar främst företag som äger sina egna lokaler och vill finansiera till exempel ombyggnation, utrustning eller expansion. Lånebeloppet baseras på fastighetens marknadsvärde och långivarens individuella belåningsgrad.
Fastighetsinteckning
Fastighetsinteckning innebär att du pantsätter en fastighet – antingen en bostadsfastighet, affärsfastighet eller industrifastighet – som säkerhet för företagslånet. Det är en av de starkare säkerhetsformerna och kan ge konkurrenskraftiga räntor. För företagare som äger privat bostad eller kommersiella fastigheter kan fastighetsinteckning vara ett sätt att frigöra kapital. Tänk på att en utebliven betalning kan leda till att långivaren säljer fastigheten. Vill du veta mer om ränta på företagslån med fastighetsinteckning?
Fördelar och nackdelar
Fördelarna med företagslån med säkerhet är framför allt lägre ränta, högre lånegräns och längre återbetalningstid. Du kan även få tillgång till större belopp och ibland fler valutaalternativ. Nackdelarna är att du riskerar att förlora den pantsatta tillgången om du inte kan betala. Processen kräver ofta en komplett ansökan med affärsplan och bokslut, vilket kan vara tidskrävande. Personlig borgen kan också innebära en ekonomisk risk för dig som företagare.
Vem passar det för
Företagslån med säkerhet passar främst etablerade företag med fastställt bokslut och tillgångar som kan pantsättas. Om du driver ett aktiebolag eller handelsbolag och behöver finansiera en större investering – som en maskin, en fastighet eller en expansion – är detta ofta en relevant väg. Även nyetablerade företag med en stark affärsidé och potential kan få lån med säkerhet, särskilt om du kan erbjuda personlig borgen eller en fastighetsinteckning. För mindre lån eller företag utan tillgångar kan lån utan säkerhet vara ett alternativ. Läs mer om företagslån per bolagsform för att se vad som gäller för just din verksamhet.
Jämför långivare som erbjuder företagslån med säkerhet
För att hitta villkor som passar just ditt företag kan du jämföra flera långivare. Nedan listas några aktörer som erbjuder företagslån med säkerhet – notera att räntor och villkor sätts individuellt av varje långivare. Creddo SE – digital långivare med snabb handläggning. Froda SE – populär för både små och medelstora företag. Kompar SE – jämför flera långivare på en gång. Krea SE – erbjuder lån med flexibla villkor. Lendo Företagslån – jämför banklån och alternativa lån. OPR Företagslån och OPR Företagslån Flex – både traditionella och flexibla alternativ.
Vanliga frågor
Vad är ett företagslån med säkerhet? +
Vad är en företagsinteckning? +
Vad är företagshypotek? +
Vad är fastighetsinteckning? +
Vilka företag kan få företagslån med säkerhet? +
Vad är skillnaden mellan lån med och utan säkerhet? +
Kan jag få företagslån med säkerhet som nystartat företag? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.