Att hitta rätt finansiering för ditt småföretag kan vara avgörande för tillväxt och likviditet. Här beskrivs de vanligaste lånemöjligheterna, vilka krav som ställs och hur du ansöker steg för steg.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Småföretag i Sverige kan låna från 5 000 kr upp till 5 miljoner kr via långivare. Vanligaste säkerheten är personlig borgen, och räntan sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet.
I korthet
Vad är företagslån för småföretag?
Ett företagslån för småföretag är en kreditprodukt som riktar sig till enskilda firmor, aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag. Lånet kan användas till investeringar i maskiner och lager eller till att täcka tillfälliga likviditetsbehov. Till skillnad från privatlån baseras lånebelopp och ränta på företagets omsättning och resultat, inte på privatpersonens inkomst. De flesta långivare erbjuder digital ansökan med ett preliminärt besked, ofta inom ett par timmar. För att jämföra alternativ från flera aktörer kan du jämföra företagslån.
Vanliga krav och säkerheter (personlig borgen)
För att beviljas ett företagslån krävs i regel att företaget är registrerat i Sverige, har aktiv försäljning och att den sökande har en ledande roll (VD, ägare eller styrelseledamot). Dessutom får det inte finnas aktiva skuldsaldo hos Kronofogden. Den vanligaste säkerheten är personlig borgen. Det innebär att du som företagare åtar dig betalningsansvar. För lån upp till 10 procent av årsomsättningen krävs oftast inga andra säkerheter. Specifika krav varierar mellan långivare – läs mer om villkor för företagslån.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Ränteexempel
Räntan på företagslån sätts individuellt baserat på företagets kreditvärdighet, omsättning och bransch. Som ett exempel kan ett lån hos en storbank ha en nominell ränta från omkring 6,70 procent, med en effektiv ränta som inkluderar avgifter. Exakt effektiv ränta varierar beroende på lånebelopp och löptid. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter, så den är mest användbar vid jämförelser. För att se villkor från olika långivare kan du jämföra företagslån på vår plattform.
Beloppsspann (5 000–5 000 000 kr)
Småföretag kan låna från 5 000 kr upp till 5 miljoner kronor, beroende på långivare och företagets förutsättningar. Mindre belopp passar för likviditetsbehov, medan större lån kan finansiera investeringar i maskiner, lager eller expansion. De flesta långivare baserar maxbeloppet på företagets årsomsättning – ofta upp till 10 procent av omsättningen utan att kräva ytterligare säkerheter. För att se dina möjligheter kan du ansöka om företagslån och få en individuell bedömning.
Jämförelse av långivare
Det finns flera typer av långivare på marknaden för småföretag. Storbanker som Nordea erbjuder lån med fasta villkor, medan plattformar som Lendo matchar dig med flera långivare. Qred och Froda är exempel på digitala aktörer som ger snabba besked och utbetalning snarast. Villkoren varierar mellan långivare – använd gärna en jämförelsetjänst för att hitta ett erbjudande. Du kan ansöka via Lendo eller kolla Froda för att se deras erbjudanden.
Fördelar och nackdelar
Fördelar: Snabb ansökan online, digital signering med BankID, flexibel återbetalningstid (3–60 månader), inga bindningstider eller dolda avgifter hos flera långivare, och möjlighet att låna upp till 5 miljoner kr via plattformar. Nackdelar: Personlig borgen krävs nästan alltid, räntan kan ändras under lånetiden, en uppläggningsavgift kan tillkomma (exempel runt 1 000 kr), och aktiva skuldsaldo hos Kronofogden hindrar lån. Kreditvärdigheten avgör både ränta och belopp.
Steg-för-steg ansökningsprocess med BankID
1. Förbered – Ha ditt företags organisationsnummer, årsomsättning och ditt privata BankID redo. 2. Välj långivare – Jämför villkor via vår jämförelse av företagslån eller gå direkt till en aktör som Creddo eller Kompar. 3. Ansök online – Fyll i företagsuppgifter och önskat belopp. De flesta tjänster är kostnadsfria att ansöka om. 4. Signera med BankID – När lånet är beviljat signerar du avtalet digitalt. 5. Få pengarna – Utbetalning sker oftast nästkommande bankdag. Vissa långivare ger besked inom en timme.
Vanliga frågor
Vad är räntan på ett företagslån för småföretag? +
Hur mycket kan ett småföretag låna? +
Vilken säkerhet krävs för företagslån till småföretag? +
Kan nystartade bolag få företagslån? +
Hur snabbt får jag pengarna efter ansökan? +
Vad avgör hur mycket företaget kan låna? +
Kan jag få företagslån om jag har betalningsanmärkningar? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.