Att ta ett företagslån utan personlig borgen innebär att du som ägare slipper ta personligt betalningsansvar om företaget hamnar på obestånd. Möjligheterna är begränsade, men för aktiebolag med stark ekonomi finns det vägar framåt – dock med högre krav och oftast annan säkerhet.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Företagslån utan personlig borgen är i praktiken endast tillgängligt för aktiebolag och kräver stark ekonomi, stabilt kassaflöde och ofta annan säkerhet, såsom företagsinteckning. Räntan är generellt högre än vid lån med borgen, men du skyddar dina privata tillgångar.
I korthet
Vad är ett företagslån utan personlig borgen?
Ett företagslån utan personlig borgen innebär att ingen från företaget – varken VD, styrelseledamot eller ägare – tar personligt betalningsansvar för lånet. Om företaget får betalningssvårigheter kan långivaren bara kräva företaget och eventuella säkerheter, inte dina privata tillgångar. Detta skiljer sig från vanliga företagslån där ägaren ofta måste gå i borgen. För dig som vill skydda din privatekonomi och samtidigt finansiera tillväxt är denna lånetyp attraktiv, men utbudet är litet och kraven höga.
Krav för att få lånet
För att kvalificera dig för ett företagslån utan personlig borgen måste ditt företag uppfylla flera tuffa krav. Långivarna vill se ett starkt och stabilt kassaflöde, en tydlig affärsplan och minst ett årsbokslut med goda resultat. Företaget måste normalt ha varit aktivt minst 6–12 månader, och ägarna ska vara bosatta i Sverige. Dessutom krävs god kreditvärdighet hos UC eller Creditsafe, inga betalningsanmärkningar och inga skulder hos Kronofogden. Endast aktiebolag med F-skatt och fullständig registrering kommer i fråga. Om du uppfyller dessa krav kan du via vissa långivare ansöka om företagslån utan borgen – var beredd på att genomgå en noggrann kreditprövning.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Vanliga säkerheter (företagsinteckning etc.)
Även om lånet kallas ”utan personlig borgen” kräver de flesta långivare ändå någon form av säkerhet från företaget. Den vanligaste är företagsinteckning, vilket innebär att långivaren får pant i företagets samlade tillgångar – såsom varulager, kundfordringar och inventarier. Andra säkerheter kan vara fastighetsinteckning, maskiner eller fordon (vid leasing). Helt osäkrade lån – det vill säga utan någon företagssäkerhet alls – är mycket ovanliga och erbjuds bara till företag med exceptionellt stark ekonomi. Tänk på att vald säkerhet påverkar både räntan och lånebeloppet.
Räntenivåer och lånebelopp
Räntan för företagslån utan personlig borgen ligger i regel högre än för lån med borgen, eftersom långivaren tar en större risk. Den effektiva räntan kan variera mellan ca 8 och 16 procent, beroende på företagets ekonomi, bransch och vald säkerhet. Lånebeloppen är ofta lägre – vanligen mellan ca 50 000 och 5 000 000 kronor – och amorteringstiden anpassas efter kassaflödet. För att få en uppfattning om aktuella nivåer kan du jämföra företagslån från olika aktörer. Notera att den individuella räntan alltid sätts efter en kreditprövning av respektive långivare.
Alternativ om du inte kvalificerar
Om ditt företag inte uppfyller kraven för ett lån utan personlig borgen finns det andra vägar att finansiera verksamheten. Ett alternativ är finansiering och leasing av utrustning, fordon eller maskiner – där tillgången i sig utgör säkerhet för långivaren. Ett annat är EU-lån, där Europeiska investeringsfonden ofta står som garant, vilket minskar långivarens risk. Du kan också överväga ett blancolån med personlig borgen, där du som ägare går i borgen men får lägre ränta och högre belopp. För att se hela spektrat av möjligheter kan du besöka Lendo Företagslån eller Kompar SE och jämföra olika erbjudanden.
Vilka bolagsformer kan ansöka?
Företagslån utan personlig borgen är i praktiken endast tillgängligt för aktiebolag. I handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor har ägaren alltid ett personligt betalningsansvar, vilket gör att långivaren automatiskt kräver borgen. Om du driver en enskild firma eller ett handelsbolag och vill undvika personlig borgen bör du först överväga att ombilda till aktiebolag. För aktiebolag som uppfyller kraven finns det långivare som erbjuder denna typ av finansiering, bland annat Froda SE och Creddo SE. Vill du veta mer om vilken bolagsform som passar bäst för ditt lån, läs vår guide om företagslån och bolagsform.
Sammanfattning – är företagslån utan personlig borgen rätt för dig?
Ett företagslån utan personlig borgen kan vara ett sätt att finansiera tillväxt utan att riskera dina privata tillgångar. För aktiebolag med stabil ekonomi, god kreditvärdighet och en tydlig affärsplan är det fullt möjligt. Var dock beredd på högre räntor, lägre belopp och att du ofta måste ställa företagsinteckning eller annan säkerhet. Innan du bestämmer dig, jämför företagslån från flera långivare för att hitta bästa villkor. Om du är osäker på om du kvalificerar dig, kontakta en av våra partner som Krea SE eller OPR Företagslån för en kostnadsfri förhandsbedömning.
Vanliga frågor
Vad innebär ett företagslån utan personlig borgen? +
Kan alla bolagsformer ta företagslån utan personlig borgen? +
Krävs säkerhet för företagslån utan personlig borgen? +
Vilka krav ställs för att få företagslån utan borgen? +
Är räntan högre för företagslån utan borgen? +
Finns det långivare som erbjuder företagslån utan borgen i Sverige? +
Kan jag få ett företagslån utan borgen om mitt företag är nystartat? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.