Att ansöka om företagslån utan UC innebär att du undviker en kreditupplysning hos Upplysningscentralen. Det är ett alternativ att överväga om företaget redan har många förfrågningar eller om du vill begränsa påverkan på kreditvärdigheten.
Jämför företagslån → ✓ En upplysning · ✓ Flera långivare
Ett företagslån utan UC innebär att kreditupplysningen görs via aktörer som CreditSafe, Bisnode eller Dun & Bradstreet istället för hos UC. Det påverkar inte bolagets kreditvärdighet hos UC och besked kan komma snabbare.
I korthet
Vad är företagslån utan UC?
Företagslån utan UC är en finansieringsform där kreditupplysningen inte görs via Upplysningscentralen (UC). I stället använder långivaren en alternativ kreditupplysningsaktör som CreditSafe, Bisnode eller Dun & Bradstreet. Detta innebär att din ansökan inte syns hos UC och därför inte påverkar företagets kreditvärdighet hos dem. Lånen passar särskilt bra om du driver ett nystartat bolag eller redan har flera UC-förfrågningar. Många långivare, som Capcito och Qred, erbjuder lån upp till 5 miljoner kronor med veckovis återbetalning. För mindre belopp kan även startup-lån eller alternativ som Kompar SE vara intressanta att undersöka.
Fördelar och nackdelar
Den största fördelen är att företagets kreditvärdighet hos UC inte påverkas – du kan ansöka utan att det syns. Lånen är ofta snabba att få, med besked inom 24 timmar, och många har inga dolda avgifter samt möjlighet till förtida inlösen utan avgift. Nackdelen är att i stort sett alla långivare kräver en borgensförbindelse från en fysisk person. Räntan kan vara högre jämfört med lån som använder UC, eftersom långivaren tar en högre risk. För aktiebolag är det ovanligare att erbjudas lån helt utan UC – men det finns möjligheter, som vi ser nedan.
Jämför företagslån hos flera långivare
Annonslänkar. Vi kan få provision utan extra kostnad för dig. Räntan är alltid individuell.
Krav för att få lån utan UC
För att beviljas ett företagslån utan UC behöver ditt bolag vanligtvis uppfylla följande grundkrav: bolaget ska ha funnits i minst 4 månader, det får inte finnas skuldsaldo hos Kronofogden, du som företrädare måste kunna teckna en borgensförbindelse, och du behöver ha svenskt BankID samt ett svenskt bankkonto. Vissa långivare har även krav på att företrädaren är minst 21 år och att bolaget har en viss omsättning. Kraven är ofta mindre restriktiva än för traditionella banklån, vilket gör dem tillgängliga för många småföretagare. Jämför gärna flera alternativ via jämför företagslån för att se vilka villkor som passar just ditt bolag.
Jämför långivare: Capcito, Qred, Northmill, Mystep
När du jämför företagslån utan UC är det några aktörer som återkommer. Capcito erbjuder lån upp till 5 miljoner kronor med ränta från cirka 0,90 % och löptid 3–60 månader, alltid utan UC-påverkan. Qred och Northmill har liknande upplägg med snabb handläggning och fokus på företagets betalningsförmåga snarare än UC-historia. Mystep.se riktar sig mot mindre belopp och nystartade företag. En gemensam nämnare är att alla dessa långivare kräver borgensförbindelse men saknar uppläggnings- och aviavgifter. För att få en överblick över samtliga alternativ, inklusive Lendo Företagslån som också kan matcha dig med långivare utan UC, använd vår jämförelse.
Hur påverkar det din kreditvärdighet?
Eftersom kreditupplysningen inte görs hos UC syns din ansökan inte hos dem. Det innebär att din så kallade UC-kredit inte påverkas – en avgörande faktor om du planerar att söka andra lån eller krediter i framtiden. Kreditupplysningen hos en alternativ aktör som CreditSafe eller Bisnode kan däremot registreras hos dem, men det påverkar sällan andra långivares beslut. För den som har många tidigare UC-förfrågningar kan ett lån utan UC vara ett alternativ, eftersom risken för avslag minskar. Tänk på att även om själva ansökan inte påverkar kreditvärdigheten, så påverkar ett beviljat lån och återbetalningen företagets betalningsförmåga över tid.
Alternativ till lån utan UC
Om du inte har möjlighet att få ett lån helt utan UC, eller om du vill jämföra fler alternativ, finns det andra vägar. Ett företagskreditkort eller checkkredit kan vara enklare att få för vissa bolagsformer, särskilt för enskilda firmor där UC ofta krävs. Du kan också undersöka företagslån med säkerhet i fastighet eller varulager, vilket kan ge lägre ränta. För att bredda dina chanser rekommenderar vi att du även tittar på långivare som Froda SE och OPR Företagslån, som ibland använder UC men kan ha fördelaktiga villkor för bolag med god historik.
Vanliga frågor och svar
Här har vi samlat de vanligaste frågorna om företagslån utan UC. Varje svar är kort och rakt på sak för att snabbt ge dig den information du behöver innan du ansöker om företagslån.
Vanliga frågor
Vad innebär företagslån utan UC? +
Kan jag få företagslån utan UC om jag har många UC-förfrågningar? +
Vilka krav finns för företagslån utan UC? +
Hur mycket kan jag låna utan UC? +
Är det möjligt att få företagslån utan UC för aktiebolag? +
Påverkar företagslån utan UC min privata kreditvärdighet? +
Kan jag lösa in lånet i förtid utan avgift? +
Källor
Informationen på den här sidan är allmän och oberoende – inte finansiell rådgivning. Räntor och villkor är individuella och kan ändras; kontrollera alltid aktuella uppgifter hos långivaren innan du ansöker.